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分析老年人经济来源有限 理财从保障开始

日期:2012-11-01 来源:宝鸡家园网 【关闭

  当今老年人大都有一份固定的养老金,有的老人崇尚经济自立,对自己有限的资金进行投资理财,使资金保值增值。但是,由于经济来源有限,老年人须注意采取稳健的理财策略,注意防范风险。

  王先生今年63岁,和老伴都已经退休在家。二老每月都有5000元的退休金,生活较为安逸,也非常节俭,每月开支1500元左右,是典型的中国勤俭节约式家庭。王先生和老伴有一个儿子,35岁,是一家公司的保安,生活上已经独立,但房贷、子女教育费用较高,经济压力较大,需要二老每月补贴2000元。资产方面,王先生现有定期存款50万元,都是二老省吃俭用攒下来的,一直存在银行。此外还有一套自用房产,市价40万元,没有其他投资。

  王先生家庭资产负债表(万元)

  资产 负债

  活期存款 0.0

  流动性资产 0.0 消费性负债 0

  定期存款 50.0

  投资性资产 50.0 投资性负债 0

  自用房产 40.0

  自用性资产 40.0 自用性负债 0

  资产总计 90.0 负债总计 0

  王先生家庭年现金流量表(万元)

  收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额

  退休工资 6.00 家计支出 1.80

  子女补贴 2.40

  工作收入 6.00 生活支出 4.20 生活储蓄 1.80

  利息收入 1.63 保费支出 0.00

  资本损失 0

  理财收入 1.63 理财支出 0.00 理财储蓄 1.63

  总收入 7.63 总支出 4.20 总储蓄 3.43

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